ISA 만기 전 체크리스트 | 세금 공제 및 금리 확인
ISA 만기 전 체크리스트 | 세금 공제 & 금리 확인
ISA 만기까지 시간이 얼마 남지 않았다면 세금 공제 한도와 계좌별 금리를 다시 점검해 최종 수익률을 높여야 합니다.
만기 직전 자산 배분·출금·이체 계획을 한 번 더 살피면 과세 구간을 최적화할 수 있고, 고금리 상품으로 자금을 이동해 이자 손실을 최소화할 수 있습니다.
정부 세제 혜택(순이익 200만 원 비과세, 초과분 9.9% 분리과세)을 100% 활용하려면 잔여 납입 한도·계좌 유형·출금 시점을 동시에 검토하는 것이 핵심입니다.
| 점검 항목 | 마감 시한 | 실전 팁 |
|---|---|---|
| 잔여 납입 한도 | 만기 5영업일 전 | 한도 내 추가 납입 후 만기 일괄 출금 |
| 세제 혜택 구간 | 만기 전날까지 | 순이익 200만 원 초과분 수익 조정 |
| 금리 이체 | 만기 3영업일 전 | 수수료 0원 내부이체 활용 |
| 계좌 연장·변경 | 만기 2영업일 전 | 1회 3년 연장 신청 가능 |
- 출금 & 이체 시 은행별 수수료·송금 한도 확인
- 가족계좌로 이체할 경우 증여세 과세 기준 유의
- 초과 수익 발생 시 장기채·MMF 등 안전자산 비중 확대
- 세제혜택 극대화를 위해 12월 말 평가금액 예측 필수
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만기 자금을 고금리 정기예금이나 CMA로 즉시 이체하면 공백 기간 없이 복리 효과를 이어갈 수 있습니다. 또한 만기 시점에 맞춰 펀드·ETF 매도 타이밍을 조정하면 과세기준가 산정에 유리합니다.
주의사항: ISA 만기 후 30일 이내에 출금·연장 신청을 하지 않으면 자동 해지되어 세제 혜택이 축소될 수 있으므로 반드시 마감 기한을 확인하세요.