ISA 만기일 후 금리 조정 | 세금 우대 변경 사항
ISA 만기일 후 금리 조정 및 세금 우대 변경사항 | 2025년 최신 정리
ISA 계좌의 만기 이후 금리 조정 방식과 세금 우대 혜택 변경 사항은 2025년 기준으로 일부 개정되었습니다.
기존 가입자와 신규 가입자 간의 차이, 만기 후 자동 전환 시 유의사항을 함께 확인해보세요.
ISA 만기 후 대응 전략을 통해 이자 수익과 비과세 혜택을 최대화하는 것이 중요합니다.
ISA (개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택이 부여되는 절세형 금융상품입니다. 만기일 이후에도 자산을 유지하거나 인출할 수 있으나, 이 시점부터 금리·과세 조건이 달라질 수 있어 주의가 필요합니다.
| 항목 | 만기 전 | 만기 후 |
|---|---|---|
| 금리 적용 | 계약 당시 우대금리 | 보통예금 수준으로 하락 (자동 전환 시) |
| 세금 혜택 | 비과세 또는 분리과세 (최대 400만~2,000만 한도) | 이자 발생 시 일반 과세 적용 가능 |
| 운용 방식 | 정기·펀드·예적금 등 선택 | 자동 해지/연장 또는 일반계좌로 전환 |
아래 버튼에서 만기 전략 확인
2025년 개정사항에 따라 다음과 같은 변화가 있습니다.
- 금융기관 자동연장 시 우대금리 적용 불가: 직접 재가입해야 우대금리 유지 가능
- 비과세 혜택은 만기 시점까지만 유효, 이후 인출 금액에 따라 일반과세 적용
- 연장 시에는 기존 가입 조건 충족 여부에 따라 일부 제한 가능
주의: ISA 만기일 도래 전, 반드시 금리 조건 및 세금 혜택을 재점검하고, 금융기관에 연장 또는 인출 의사를 명확히 전달하는 것이 필요합니다.